Форум Привет

voyager3 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:52 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:49 pm Что это, Бэрримор? (С)

Если коротко, то наличие IRA с доналоговыми деньгами может мешать манёврам с Backdoor Roth IRA.

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 6:10 pm А наличие денег на новом 401к от предыдущего работодателя начнёт сжирать работодательский мэтч чере 5 лет, а не через пару-тройку десяток лет

voyager3 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 6:12 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 6:10 pm А наличие денег на новом 401к от предыдущего работодателя начнёт сжирать работодательский мэтч чере 5 лет, а не через пару-тройку десяток лет

Это как? Уже больше 5 лет, и всё матчат и матчат, ттт.

Nostalgia писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 4:11 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 3:33 pm

Не поможет ей IRA... Это не будет deductible, если есть 401к

Не знала, 401К у нас недавно. Но программа почему-то воспринимает отчисления в IRA как deductible.
Получается, что 401К вообще зря открывали?

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 6:22 pm Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда.
А теперь, используя Excel или Google Sheets, посмотрите, через какое время эти фии начнут полностью сжирать сумму мэтча.
Если вы начнёте новый 401 к с нуля, это произойдёт где-то через 20-30 лет. А если вы со старого 401к переведёте на новый, то это может случиться уже через 5 лет. Чтоб не кормить дядю, не надо это делать.
У меня на прежней работе по ушам народу ездили и агитировали, чтоб переводили. Меня этот лохотрон очень тогда возмутил и я коллегам послал табличку... В итоге меня потом вызвали в HR и дали там пиздюлей провели там воспитательную беседу...

voyager3 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 6:42 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 6:22 pm Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда.
А теперь, используя Excel или Google Sheets, посмотрите, через какое время эти фии начнут полностью сжирать сумму мэтча.
Если вы начнёте новый 401 к с нуля, это произойдёт где-то через 20-30 лет. А если вы со старого 401к переведёте на новый, то это может случиться уже через 5 лет. Чтоб не кормить дядю, не надо это делать.
У меня на прежней работе по ушам народу ездили и агитировали, чтоб переводили. Меня этот лохотрон очень тогда возмутил и я коллегам послал табличку... В итоге меня потом вызвали в HR и дали там пиздюлей провели там воспитательную беседу...

Это вы к тому, что фонды дорогие? Фонды от конкретного плана 401(к) зависят. Вы и в ИРА можете фигни всякой накупить.

voyager3 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 6:42 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 6:22 pm Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда.
А теперь, используя Excel или Google Sheets, посмотрите, через какое время эти фии начнут полностью сжирать сумму мэтча.
Если вы начнёте новый 401 к с нуля, это произойдёт где-то через 20-30 лет. А если вы со старого 401к переведёте на новый, то это может случиться уже через 5 лет. Чтоб не кормить дядю, не надо это делать.
У меня на прежней работе по ушам народу ездили и агитировали, чтоб переводили. Меня этот лохотрон очень тогда возмутил и я коллегам послал табличку... В итоге меня потом вызвали в HR и дали там пиздюлей провели там воспитательную беседу...

Это вы к тому, что фонды дорогие? Фонды от конкретного плана 401(к) зависят. Вы и в ИРА можете фигни всякой накупить.

AndrI-Oxa писал(а): ↑Чт апр 17, 2025 3:51 pm Причём тут дорогие фонды (хотя, да, они тоже вносят свой вклад в отстойность 401к)? Я же всё доступно по полочкам разложил...

voyager3 писал(а): ↑Чт апр 17, 2025 4:37 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Чт апр 17, 2025 3:51 pm Причём тут дорогие фонды (хотя, да, они тоже вносят свой вклад в отстойность 401к)? Я же всё доступно по полочкам разложил...

Перепроверил: у нас обслуживание 401(к) как такового стоит фиксированную сумму, причём мизерную. Я ещё какой-то подвох пропустил?

voyager3 писал(а): ↑Чт апр 17, 2025 4:37 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Чт апр 17, 2025 3:51 pm Причём тут дорогие фонды (хотя, да, они тоже вносят свой вклад в отстойность 401к)? Я же всё доступно по полочкам разложил...

Перепроверил: у нас обслуживание 401(к) как такового стоит фиксированную сумму, причём мизерную. Я ещё какой-то подвох пропустил?

IL писал(а): ↑Чт апр 17, 2025 5:57 pm

voyager3 писал(а): ↑Чт апр 17, 2025 4:37 pm

Перепроверил: у нас обслуживание 401(к) как такового стоит фиксированную сумму, причём мизерную. Я ещё какой-то подвох пропустил?

У нас тоже, почти бесплатно. Выбор невелик, но для многих так наверное даже луцше. И 100% матч до 6% собственных вложений, красота.

IL писал(а): ↑Ср май 15, 2024 5:57 am

Inostranka_02 писал(а): ↑Чт мар 28, 2024 11:08 pm понять - где лучше ети самые investment options для моего старого 401К - в новои моеi компании
или в Vanguard, допустим?

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА...

Alexander Troyansky писал(а): ↑Сб апр 19, 2025 9:32 am

IL писал(а): ↑Ср май 15, 2024 5:57 am

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА...

Невсётакоднозачно... 401-й даёт больше защиты от кредиторов, чем ИРА. А в жизни всякое бывает.

IL писал(а): ↑Сб апр 19, 2025 10:10 am

Alexander Troyansky писал(а): ↑Сб апр 19, 2025 9:32 am
Невсётакоднозачно... 401-й даёт больше защиты от кредиторов, чем ИРА. А в жизни всякое бывает.

Первый раз слышу. Ссылку приведёте?

Learn more
In terms of creditor protection, 401(k)s generally offer stronger and more straightforward protection than IRAs, although specific protections can vary based on the situation.

Here's a breakdown:
401(k) Plans:
ERISA Protection: Most employer-sponsored 401(k) plans are protected under the Employee Retirement Income Security Act (ERISA).

Federal Protection: ERISA provides strong federal protection against creditors, meaning creditors generally can't seize funds in these accounts to satisfy debts.

Bankruptcy Protection: In the event of bankruptcy, 401(k) assets are generally protected and not considered part of the bankruptcy estate.
...
IRAs (Traditional and Roth):
State Law Governs: IRAs are not protected under ERISA and are primarily governed by state laws regarding creditor protection outside of bankruptcy.


State Law Variability: State laws regarding IRA protection vary significantly, with some states offering stronger protection than others.

Bankruptcy Protection: Federal law, specifically the Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA), offers some bankruptcy protection for traditional and Roth IRAs, with a limit (over $1.5 million currently). SEP and SIMPLE IRAs are generally fully protected in bankruptcy.
Rollover IRAs: Rollover IRAs (IRAs funded by rollovers from other retirement accounts) may have different protection levels than contributory IRAs.
Key Differences & Considerations:
401(k)s vs. IRAs in Lawsuits: Generally, 401(k)s offer greater protection from lawsuits due to federal ERISA protection, while IRA protection depends on state laws and may vary significantly