401К Вопросы!

[IL]

Налог при роловер ИРА не берётся. Это факт, что бы вам ваши адвайзеры не говорили.

Все зависит от того как разложить грабли.
Indirect rollover: Because an indirect rollover puts money in your hands, you have an opportunity to use it for other purposes. If you take a distribution from an employer qualified plan, Employee Retirement Income Security Act (ERISA) regulations require a mandatory 20% tax withholding. You can waive tax withholding on distributions from IRAs. However if you don't waive the withholding, a mandatory 10% must be withheld.

И раз уж разговор об этом еще есть NUA что может делать таксабл трансфер части 401(к) логичным.
И non-Roth 401(к)->roth Ira тоже таксабл и может кому-то быть нужен.

Under the basic rollover rule, you don't have to include in your gross income any amount distributed to you from an IRA if you deposit the amount into another eligible plan (including an IRA) within 60 days (Internal Revenue Code Section 408(d)(3))

[IL]

Retirement plans: A retirement plan distribution paid to you is subject to mandatory withholding of 20%, even if you intend to roll it over later. Withholding does not apply if you roll over the amount directly to another retirement plan or to an IRA. A distribution sent to you in the form of a check payable to the receiving plan or IRA is not subject to withholding.

[Bobeg]

А вот есть дебильный ретаермент план,
и до него нельзя дозвониться чтобы сделать ролл оувер. По тырнету они говорят шо у вас в плане так много денег што низзя роллоуверать по тырнету, звоните нам, грят.
А когда звонишь им патилифону они грят - хай колл вольюм, ждите ответа, грабьте убивайте ебите гусей. И так ждешь их час а потом эта херня ихняя дисконнектит звонок.

Как этих удодов отиметь?

[Hun]

Retirement plans: A retirement plan distribution paid to you is subject to mandatory withholding of 20%, even if you intend to roll it over later.

Даже если с вас взяли 20%, можно самому эту сумму доложить в новый retirement план (в течении 60 дней). И потом эти налоги вам вернут в виде кредита.

[alex_127]

Retirement plans: A retirement plan distribution paid to you is subject to mandatory withholding of 20%, even if you intend to roll it over later.

Даже если с вас взяли 20%, можно самому эту сумму доложить в новый retirement план (в течении 60 дней). И потом эти налоги вам вернут в виде кредита.

Да, конечно - но самому. Никакой вангард за вас это делать не будет.

[IL]

Даже если с вас взяли 20%, можно самому эту сумму доложить в новый retirement план (в течении 60 дней). И потом эти налоги вам вернут в виде кредита.

Да, конечно - но самому. Никакой вангард за вас это делать не будет.

Если чек выписан на Вангард, 20% такс не берётся. Только если чек выписан на вас лично.

[alex_127]

Да, конечно - но самому. Никакой вангард за вас это делать не будет.

Если чек выписан на Вангард, 20% такс не берётся. Только если чек выписан на вас лично.

так мы не знаем что и как. и правила ихнего 401к мне неизвестны. например многие вообще не делают ролл если баланс меньше определенной суммы.

https://www.investopedia.com/retirement ... ur-rights/
If your balance is less than $1,000, your employer can cut you a check for the balance. Should this happen, rush to move your money into an individual retirement account (IRA). You typically have just 60 days to do so or it will be considered a withdrawal and you will have to pay penalties and taxes on it. Note that the check will already have taxes taken out. You can reimburse your account when you reopen it.

[Alex_L]

так мы не знаем что и как. и правила ихнего 401к мне неизвестны. например многие вообще не делают ролл если баланс меньше определенной суммы.

https://www.investopedia.com/retirement ... ur-rights/
If your balance is less than $1,000,

Это исключение.
an employer can cash out a 401(k) or 403(b) account if the balance is less than $1,000 vested when the employee leaves.
This is known as a “de minimus” or “forced plan distribution” IRS rule. If the vested balance is between $1,000 and $7,000, the employer may be able to automatically roll over the funds to the new employer's retirement plan.

[alex_127]

так мы не знаем что и как. и правила ихнего 401к мне неизвестны. например многие вообще не делают ролл если баланс меньше определенной суммы.

https://www.investopedia.com/retirement ... ur-rights/
If your balance is less than $1,000,

Это исключение.
an employer can cash out a 401(k) or 403(b) account if the balance is less than $1,000 vested when the employee leaves.
This is known as a “de minimus” or “forced plan distribution” IRS rule. If the vested balance is between $1,000 and $7,000, the employer may be able to automatically roll over the funds to the new employer's retirement plan.

Мы все состоим из исключений. Например возможно упоминались 2 ролловера с промежутком год.. а еще можно работать всего месяц и откладывать 1%
Мне неизвестно, это вы все умные…

[voyager3]

А вот есть дебильный ретаермент план,
и до него нельзя дозвониться чтобы сделать ролл оувер. По тырнету они говорят шо у вас в плане так много денег што низзя роллоуверать по тырнету, звоните нам, грят.
А когда звонишь им патилифону они грят - хай колл вольюм, ждите ответа, грабьте убивайте ебите гусей. И так ждешь их час а потом эта херня ихняя дисконнектит звонок.

Как этих удодов отиметь?

У Гугла звонилка вроде умеет сама висеть на телефоне техподдержки. Перезванивать, кажется, не умеет.

[Alex_L]

Это исключение.
an employer can cash out a 401(k) or 403(b) account if the balance is less than $1,000 vested when the employee leaves.
This is known as a “de minimus” or “forced plan distribution” IRS rule. If the vested balance is between $1,000 and $7,000, the employer may be able to automatically roll over the funds to the new employer's retirement plan.

Мы все состоим из исключений. Например возможно упоминались 2 ролловера с промежутком год.. а еще можно работать всего месяц и откладывать 1%
Мне неизвестно, это вы все умные…

Я не говорю, что я знаю как оно будет, я просто упомянул, что это не план такой, а IRS разрешает исключения. Опять же 20% от суммы меньше 1000 я найду, а 20% от 500К уже сложнее.

[IL]

Мы все состоим из исключений. Например возможно упоминались 2 ролловера с промежутком год.. а еще можно работать всего месяц и откладывать 1%
Мне неизвестно, это вы все умные…

Я не говорю, что я знаю как оно будет, я просто упомянул, что это не план такой, а IRS разрешает исключения. Опять же 20% от суммы меньше 1000 я найду, а 20% от 500К уже сложнее.

Окешить 500к целиком из ИРА? Это уже за рамками добра и зла... Таких идиотов скорее всего нет. Да и наверняка можно чек не окешивать, позвонить, заканселить и попросить перевести в новый ИРА без таксов.

[Ashley@@@]

Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?

Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%

у меня в Фиделите лежат в мони маркет и я зарабатываю миниму 4% каждый месяц. Но у меня все еще 401К.

[voyager3]

Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%

Зачем их для этого вытаскивать из 401к/IRA?

[ALK]

у меня в Фиделите лежат в мони маркет и я зарабатываю миниму 4% каждый месяц. Но у меня все еще 401К.

4% годовых, надо полагать, тогда как стоки принесли 12% за пол года.

[Mirandolina]

У меня 401К лежит до сих пор в одной из старых компаний. Из других переводил, когда они переставали меня устраивать.

А они что ли разные?
У меня Фиделити. Я думала, что Фиделити везде одинаковая.
Только что здесь узнала, что еще есть Вангард. Или только в этом разница? Между Фиделити и Вангард?

[alex_127]

У меня 401К лежит до сих пор в одной из старых компаний. Из других переводил, когда они переставали меня устраивать.

А они что ли разные?
У меня Фиделити. Я думала, что Фиделити везде одинаковая.
Только что здесь узнала, что еще есть Вангард. Или только в этом разница? Между Фиделити и Вангард?

Две компании у которых 401к в Фиделити могут иметь разные планы с разным выбором.

[Mirandolina]

Я в 401К полный ноль.
Сначала считала, что пока маловато для серьезных игр. Потом, думала что "подумаю об этом завтра", потому что чтобы покупать/продавать надо всерьез все изучить сначала. Это как вторая работа, а мне и первой выше головы. И вообще риск высок, даже если хорошо (казалось бы) в теме. Один мой родственник как-то за ночь потерял 70К. Я к подобному не готова.

Я даже не знаю толком, что такое стоки и бонды и какая между ними разница.
Помню, говорили, что во что то лучше инвестировать молодым, а вот что-то ближе к пенсии. А вот что и куда, не помню.
Но помню, что тогда распределила согласно их рекомендациям.
С тех пор и на данный момент у меня в бондах 48%, в стоках 44%, и 8% в Шорт Терм Инвестментс.
Дело близится к пенсии. Надо ли что-то менять? Что-то куда-то перекидывать?

[AndrI-Oxa]

А они что ли разные?
У меня Фиделити. Я думала, что Фиделити везде одинаковая.

Доступ к фондам в IRA в Фиделити будет одинаковый у всех. А вот 401к в том же Фиделите будет сильно зависеть от какого работодателя он орагнизован. Списки доступных фондов могут сильно разниться, а expense ratios и тому подавно. Зависит от жадности менеджеров плана.

Только что здесь узнала, что еще есть Вангард. Или только в этом разница? Между Фиделити и Вангард?

Их в действительности много. Просто Фиделити и Вангард крупные и больше на слуху.

[Mirandolina]

И еще вопрос.
Где-то в пенсионных топиках говорили, что с какого-то возраста каждый год ты должен снимать с 401К, как минимум 10%. Дескать, это mandatory.
С какого возраста?
С 67? С 70?